Quando o barato sai caro: bater em um ônibus com o seguro mínimo da Geórgia

Série "Quando o barato sai caro", parte 1.

Resposta curta: o seu seguro paga no máximo US$ 50.000 para todas as pessoas feridas e no máximo US$ 25.000 para o ônibus. Tudo o que passar disso fica por sua conta, no seu nome.

Muitas pessoas só pensam nisso depois que o acidente acontece. Então vamos fazer as contas juntos, com números reais.

O que o seguro mínimo da Geórgia cobre de verdade?

Na Geórgia, todo motorista é obrigado a ter pelo menos o seguro de responsabilidade civil 25/50/25. Responsabilidade civil (liability) é a parte do seguro que paga os danos que você causa aos outros. Esses três números significam:

• US$ 25.000 para cada pessoa que você ferir
• US$ 50.000 no total para todas as pessoas feridas no mesmo acidente
• US$ 25.000 para danos a bens de terceiros, como outro carro, uma cerca ou um ônibus

É só isso. O seguro mínimo deixa você dentro da lei, mas não deixa você protegido.

Vamos fazer as contas de um dia ruim

Você está em uma via movimentada na região metropolitana de Atlanta. O trânsito para, você olha o celular por dois segundos e bate na traseira de um ônibus com 37 pessoas dentro.

Digamos que 20 passageiros fiquem feridos, a maioria com lesões no pescoço e nas costas, e alguns em estado mais grave. Segundo o Insurance Information Institute, o valor médio de um sinistro por lesão corporal foi de cerca de US$ 26.500 em 2022, e esse valor continua subindo.

20 pessoas x US$ 26.500 = cerca de US$ 530.000 em indenizações.

O seu seguro mínimo paga US$ 50.000. Dividido entre 20 pessoas, dá US$ 2.500 para cada uma. Para a maioria delas, esse valor não cobre nem a ambulância e o atendimento no pronto-socorro.

Sobram cerca de US$ 480.000 sem cobertura. E quem paga essa conta é você.

E ainda não falamos do ônibus. US$ 25.000 de cobertura para danos materiais não chegam perto do custo de conserto de um ônibus comercial. A diferença também fica por sua conta.

E a parte que o seguro não paga?

A Geórgia é um estado "at-fault": quem causa o acidente é responsável pelos danos. Quando o limite do seu seguro acaba, os passageiros feridos, a empresa do ônibus e os advogados deles podem cobrar de você diretamente.

Na prática, isso pode significar:

• Vários processos ao mesmo tempo
• Decisões judiciais que acompanham você por anos
• Parte do seu salário descontada para pagar a dívida
• Bloqueio da sua casa ou de outros bens
• A perda das suas economias por causa de um acidente de dois segundos

Um único acidente pode desfazer anos de trabalho duro.

"Mas eu não tenho muitos bens, então não faz diferença"

Nós ouvimos isso com frequência, e eu entendo. O orçamento está apertado e o seguro mínimo é a opção de menor custo.

Mas uma condenação não olha só para o que você tem hoje. Ela olha para os seus salários futuros, a casa que você quer comprar, o negócio que você quer abrir. Além disso, muitos clientes se surpreendem ao ver que aumentar os limites custa menos do que imaginavam. A única forma de saber é analisar os números reais.

E não precisa ser um ônibus. Um acidente com uma minivan e uma família de cinco pessoas já pode ultrapassar US$ 50.000 rapidamente.

Quanto de cobertura você deveria ter?

Não existe uma resposta única, mas é assim que nós analisamos cada caso com os nossos clientes:

• 100/300/100 é um bom ponto de partida para a maioria dos motoristas. São US$ 100.000 por pessoa, US$ 300.000 por acidente e US$ 100.000 para danos materiais.
• Se você tem casa própria ou dinheiro guardado, pergunte sobre uma apólice umbrella. Ela acrescenta uma cobertura extra de responsabilidade civil por cima do seguro do carro e da casa.
• Confira também a sua cobertura contra motoristas sem seguro (uninsured motorist). A mesma conta pesa contra você quando o outro motorista é quem tem só o mínimo.

O objetivo é simples: a sua cobertura precisa ser grande o suficiente para proteger o que você já tem e o que você está construindo.

Leia também: Bati o carro na Geórgia. E agora?

Vamos analisar a sua apólice juntos

Envie para nós a página de declarações do seu seguro (a página que mostra as suas coberturas e limites) ou traga-a ao nosso escritório. Nós mostramos exatamente o que você tem hoje e quanto custa aumentar a sua cobertura, sem nenhum compromisso.

• WhatsApp: (470) 818-1254
• Escritório: (678) 432-4443, 3232 Jodeco Rd Ste 108, McDonough, GA 30253
• Segunda a sexta, 9h às 18h

Há mais de 12 anos nós ajudamos motoristas na região de Atlanta, e essa é uma das conversas mais importantes que temos.

Este artigo é informativo e não é uma apólice nem uma garantia de cobertura. Coberturas, limites e exclusões dependem da apólice e da seguradora. Não é aconselhamento jurídico.